（图片来源：新华社）

这下，延迟退休真的来了！

这也就意味着80、90后，他们领取养老金的时间将推迟，且养老金的最低缴费年限，将从原来的15年，逐步提高至20年。

社保养老金是我们大部分人最基础的养老保障。可是在现实生活中，我们往往会因为工作变动，或者生活变迁等原因，影响社保的正常缴纳，甚至断缴。

有网友不禁就问，如果实在没有办法，自己的社保断缴了，对退休之后领取养老金，会不会有什么影响？

答案毋庸置疑，社保的断缴，不仅会影响你退休之后领取养老金的金额，还有可能延迟退休的时间。

社保断缴这个行为本身不会影响养老金的领取。因为社保中的基本养老保险是累计计算的。

此前，根据《中华人民共和国社会保险法》规定，达到法定退休年龄时累计缴费满15年，可以按月领取基本养老金。而从最新规定来看，从2030年1月1日起，最低缴费年限将由15年逐步提高至20年。

不过要提醒的是，如果你的社保多次断缴，且断缴的时间越久，对你养老金的影响就越大。

首先，基本养老金由“统筹账户养老金”和“个人账户养老金”组成。而“个人账户养老金”遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，如果你的个人账户长期没有资金入账，那么将来领取养老金的时候也会相应地减少。

其次，累计缴费是必须缴满最低年限后，才能在退休后领取养老金。如果你因为长期或者多次断缴，导致没有到达最低的缴费年限，那就只能延迟退休，将养老保险的缴费年限补上，才能领取养老金。

所以说，社保养老金最好还是不要断，为自己累积更多的养老资本。如果你因为换城市，原来的社保停了，那可以选择在国家社会保险公共服务平台办理养老保险关系的异地转移。

由于社保还没实现全国联网，你在异地交过的社保，如果没有转移，有可能就无法达到累计的缴费年限，导致到了法定退休年龄，自己也拿不到养老金，血亏！

按照《中华人民共和国社会保险法》规定，无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。

如果你因为某些原因离开了原来的工作单位，导致断缴了社保，又想要续上基本养老保险，有两种方式可以选择：

一个是以个人身份参加企业职工基本养老保险；

另一个则是在户籍地参加城乡居民基本养老保险。

第一种方式，参加企业职工基本养老保险，缴费由个人承担，可根据个人情况灵活选择中断或恢复缴费，前后缴费年限合并计算，不会因中断而减损权益。以灵活就业人员身份参保，达到法定退休年龄，且满足最低缴费年限条件的，可按月领取基本养老金，享受的待遇与企业职工一样。

这种方式好处很明显，就是你可以享受与企业职工一样的养老金待遇。

如何参加呢？可以线下前往各社保经办窗口，或者线上登录国家社会保险公共服务平台办理手续。

具体来说，你可以在当地城镇单位就业人员平均工资的60%-300%之间，选择一个作为自己的缴费基数，然后按照20%的缴费比例。缴费方式不限，按月、按季度或者按半年、年都可以，主打一个自由选择。

举个例子，张三所在省份城镇单位就业人员每月的平均工资为3000元，张三选择按照60%作为自己的社保养老金缴费基数。那么张三每月需要缴纳1800*20%=360元的养老保险费用。

也就是说，你参加了职工基本养老保险，累计缴费达到最低年限标准的，即使没有工作单位也能与企业职工享有一样的养老金待遇。

那选择参加城乡居民基本养老保险又是怎样的呢？

这种方式比较个性化，主要是按年和按档次缴纳，其中缴费档次需要按照当地人社部门公布的数据为准。整体来看，你的缴费档次越高、年限越久，个人账户的积累也越多，相对以后每月领取的养老金也越多。

如果实在无法补缴社保，同时也希望自己的养老生活更有品质，要求更高的话，我们还可以通过第三支柱养老保险，参加个人养老金制度等，来补充自己的养老金，提高退休后的生活保障。

毕竟，多一份养老规划，就是多一个养老保障。想想自己退休之后能领双份钱，多幸福。

那么不同的养老保险产品之间有什么区别呢？

对于年金、两全等产品来说，它们能够帮你长期锁定资金，而且专款专用，只能用于养老。但如果有意外急需资金退保，可能就有一定损失。 

商业养老金，它的投保条件友好，基本没啥门槛。采用的是双账户模式，操作相对灵活，丰俭由人。

而个人养老金则具有抵扣个税，强制储备的功能。每年的缴费上限为12000元，最高能节税5400元。

如果你也想规划自己未来退休后的养老金，但不知道如何选择更适合自己的产品？那可以试试国民养老推出的【赵钱孙李™】养老规划服务。无论是养老金测算，还是养老计划制定都能一站式搞定！

想要老有所依，就要提前布局。祝你我都能拥有一个理想的退休生活。

参考来源：

1、 全国人民代表大会常务委员会关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定

2、中华人民共和国社会保险法

3、关于贯彻落实《降低社会保险费率综合方案》的通知

4、国家人社部《灵活就业人员参保如何缴费？一图看懂》

5、人力资源和社会保障部《灵活就业人员能在非户籍地参保吗？能参加个人养老金吗？》